PIX pelo mundo: Veja como o pagamento instantâneos funcionam

O PIX é, sem dúvida, um marco na forma como os brasileiros realizam transações financeiras

Com sua simplicidade e rapidez que cativaram milhões de usuários. Mas você sabia que esse tipo de tecnologia de pagamento instantâneo não é exclusividade do Brasil? Diversos países ao redor do mundo já utilizam sistemas similares há anos, com peculiaridades que tornam cada sistema único. Neste artigo, vamos explorar como o pagamento instantâneo funciona em outros países e quais os benefícios dessa revolução global nas transações financeiras.

Reino Unido: Pioneirismo com o Faster Payments

Lançado em novembro de 2020, o PIX rapidamente se tornou uma das formas mais populares de pagamento no Brasil. Seu sucesso está enraizado em três pilares: rapidez, facilidade e ausência de taxas para o usuário comum. Com ele, é possível realizar transferências em segundos, 24 horas por dia, sete dias por semana, sem a necessidade de intermediários. Além disso, o PIX introduziu novas funcionalidades, como o PIX Parcelado, ampliando ainda mais suas possibilidades de uso.

Mas o Brasil não é o único país a desfrutar dos benefícios de um sistema de pagamento instantâneo. Vários países ao redor do mundo já adotaram tecnologias semelhantes. Vamos conhecer alguns exemplos.

Reino Unido: Pioneirismo com o Faster Payments

O Reino Unido foi um dos pioneiros na implementação de um sistema de pagamento instantâneo. O Faster Payments, lançado em 2008, permite transferências de dinheiro em tempo real entre contas bancárias, sem a necessidade de intermediários. Atualmente, são realizadas cerca de 7 milhões de transações diárias, totalizando bilhões de libras movimentadas todos os anos.

Essa facilidade fez com que o sistema fosse amplamente adotado pelos britânicos, sendo uma referência global em termos de eficiência e segurança. O sucesso do Faster Payments impulsionou outros países a buscarem soluções semelhantes.

Estados Unidos: Zelle e Venmo, o Futuro com FedNow

Nos Estados Unidos, os aplicativos Zelle e Venmo se destacam como opções populares para transferências de dinheiro instantâneas. No entanto, o mercado de pagamentos instantâneos ainda está em desenvolvimento no país. O governo norte-americano, por meio do Sistema de Reserva Federal (Fed), está preparando o lançamento do FedNow, um sistema que promete revolucionar as transações financeiras nos EUA, permitindo que bancos e outras instituições financeiras ofereçam transferências instantâneas, 24 horas por dia.

O FedNow é uma tentativa de modernizar o sistema bancário americano e competir com outras soluções de pagamento mais ágeis que já existem em outras regiões do mundo.

Austrália: Pagamentos Rápidos com o New Payments Platform

Na Austrália, o sistema de pagamento instantâneo é o New Payments Platform (NPP), que, assim como o PIX no Brasil, permite transferências em tempo real entre contas de diferentes instituições financeiras. O grande diferencial do NPP é que ele opera 24 horas por dia, todos os dias da semana, garantindo que os fundos estejam disponíveis na conta de destino em questão de segundos, sem limitações de horário.

Esse sistema também tem sido amplamente utilizado pelos australianos, que se beneficiam da sua conveniência e rapidez, especialmente em transações entre contas de diferentes bancos.

Índia: O Gigante das Transações Instantâneas

A Índia se destaca como o país com o maior número de transações instantâneas no mundo. O sistema Unified Payments Interface (UPI) é uma plataforma revolucionária que permite que usuários realizem pagamentos instantâneos através de smartphones. Com o UPI, os usuários podem gerenciar várias contas bancárias em um único aplicativo, facilitando ainda mais as transações.

Além disso, a Índia também conta com o Immediate Payment Service (IMPS), um sistema que funciona de maneira semelhante à TED no Brasil, porém, de forma instantânea. A inclusão de milhões de indianos no sistema financeiro através dessas soluções é um exemplo claro de como os pagamentos instantâneos podem transformar a economia de um país.

China: O Gigante Asiático dos Pagamentos Instantâneos

A China também é referência em transações financeiras instantâneas. O país possui o Internet Banking Payment System (IBPS), que permite que os clientes realizem pagamentos interbancários em tempo real pela internet. O IBPS é utilizado principalmente para transações de varejo, e o número de transações diárias ultrapassa os 38 milhões, colocando a China em segundo lugar global nesse aspecto.

Além disso, o mercado chinês de pagamentos digitais é dominado pelas carteiras WeChat Pay e Alipay, que juntas concentram cerca de 90% de todas as transações financeiras digitais no país. Esse duopólio transformou a China em um exemplo de como a tecnologia pode ser utilizada para integrar sistemas financeiros e oferecer soluções ágeis e seguras aos usuários.

Benefícios Globais dos Pagamentos Instantâneos

O principal benefício dos pagamentos instantâneos é a redução de custos e a eliminação de intermediários, como ocorre no Brasil com a extinção de tarifas como DOC e TED. A adoção de sistemas de pagamento instantâneo aumenta a competitividade entre instituições financeiras, forçando-as a oferecer melhores serviços e condições para os clientes.

Além disso, a eficiência desses sistemas permite que as economias funcionem de maneira mais ágil, facilitando o fluxo de capital e incentivando o consumo. Em muitos países, como a Índia, os pagamentos instantâneos têm sido uma ferramenta crucial para a inclusão financeira, permitindo que milhões de pessoas, que antes não tinham acesso ao sistema bancário, passem a movimentar suas economias de forma digital.

Conclusão: O Futuro dos Pagamentos é Instantâneo

O pagamento instantâneo já é uma realidade consolidada em várias partes do mundo, e o Brasil, com o PIX, está à frente dessa revolução. À medida que mais países adotam sistemas semelhantes, podemos esperar uma maior interconexão financeira global e uma economia cada vez mais eficiente.

Seja no Reino Unido, Estados Unidos, Índia ou China, os pagamentos instantâneos vieram para ficar, facilitando a vida das pessoas e transformando a maneira como interagimos com o dinheiro. E no Brasil, o PIX continua a ser uma referência mundial de como a tecnologia pode transformar a vida financeira de milhões de pessoas.

Em breve, novas funcionalidades, como o PIX Garantido, vão continuar a expandir as possibilidades desse sistema, mantendo o Brasil na vanguarda dos pagamentos digitais.